2020 년 1 월 29 일, 은행 재무 관리 등록 및 양육권 센터는 2020 년 1 월 29 일에 국가 은행 재무 관리 정보 등록 시스템의 빅 데이터를 기반으로, 중국 금융 시장 연례 보고서 (2020)를 발행했습니다. 2020 년 말 현재 은행의 자산 관리 시장의 규모는 25.86 조 위안에 도달했으며, 그 해에 993.25 억 위안의 누적 수입이 만들어졌습니다. Bank Wealth Management는 기업 개발을 직접 지원하고 소규모 및 마이크로 기업을 활성화시키는 데 적극적으로 역할을 수행했으며, 주민의 투자 채널을 풍요롭게하고 도박장 자산 보존 및 감사의 요구를 크게 충족 시켰습니다.은행 재무 관리 시장의 번영으로 은행 재무 관리와 관련된 일부 분쟁이나 사건이 등장했습니다. 저자는 China Judgment Documents Network에서 키워드 "은행 재무 관리"및 "판단"을 검색하고 총 3,455 개의 문서를 찾았습니다. 판결에는 민사 및 범죄 및 행정 사건이 포함되었으며, 그중에는 민사 사건이 대부분 재무 관리 계약 계약 분쟁, 계약 분쟁 등이었다. 상대적으로 말하면, 은행이 금융 상품 판매에 대한 도박장 적합성 의무를 이행했는지 여부는 민사 사건에서 분쟁이있는 지점 중 하나입니다. 도박장 적합성 의무는 은행 자산 관리 시장 및 재무 감독과 관련이 있으며 사건의 성공 또는 실패를 결정할 수도 있음을 알 수 있습니다."상업 은행의 자산 관리 사업의 감독 및 관리에 관한 규정"(2018 년 9 월 26 일에 구현 된 "새로운 재무 관리 규정"이라고 불리는) (이하 "새로운 재무 관리 규정"이라고 함)는 상업 은행이 재무 관리 사업을 정직하고 신뢰할 수 있고 부지런히 수행하고 재무 관리 업무를 수행하고 투자 및 수익을 달성하기 위해 재무 관리 사업을 수행해야합니다. 재무 관리 사업을 수행 할 때 상업 은행은 비용 계산 원칙, 위험 통제 가능 및 정보의 전체 공개 원칙을 준수하고 도박장 적합성 관리 요구 사항을 엄격히 준수하고 도박장의 정당한 권리와 이익을 보호해야합니다.은행 자산 관리 사업에 대한 금융 규제 규정과 함께, 상업 은행의 도박장 적합성 의무는 주로 다음 네 가지 측면에 주로 반영됩니다. (1) 금융 상품의 홍보 및 판매 텍스트는 재무 상품의 중요한 특성과 제품과 관련된 중요한 사실을 포괄적이고 객관적으로 반영해야합니다. (2) 종합적으로 위험 평가 및 분류를 구현합니다. 상업 은행은 비 제도적 도박장의 위험 허용 범위를 평가하고 최소 1 ~ 5 수준을 포함하여 최소한의 위험 내에서 높은 수준에서 도박장의 위험 허용 수준을 결정해야합니다. 상업 은행은 위험 공차 평가 결과의 진위와 효과를 보장하기 위해 위험 허용 오차 평가 프로세스 중에 도박장를 오도하거나 자신을 대신하여 운영해서는 안됩니다. (3) 의무를 통지하고 설명합니다. 정보를 전적으로 공개하고 도박장에게 위험을 공개하고, 원칙과 이익을 보호 할 것을 촉진하거나 약속하지 않으며, 도박장가 자신의 위험 허용 범위에 맞지 않는 금융 상품을 구매하도록 오도하지 않습니다. (4) 적절한 제품을 적절한 도박장에게 추천하고 판매합니다. 금융 상품을 도박장에게 판매 할 때 은행은 도박장의 위험 선호도, 위험 인식 및 관용을 이해하고, 도박장의 재무 상태를 평가하고, 적절한 투자 상품을 독립적으로 제공하고, 제품 위험을 완전히 공개하며, 도박장에게 가장 바람직하지 않은 투자 상황 및 투자 결과를 설명하며, 불법 이익을 저 지르거나 도박장를 오도하지 않아야합니다.상업 은행의 적합성 의무 이행을 촉구하기 위해 "새로운 재무 관리 규정"은 관련 증거의 수집과 정보 보존을 명확하게 규정합니다. 상업 은행이 사업장을 통해 비 제도 도박장에게 자산 관리 제품을 판매하는 경우, 국무원의 은행 감독 및 관리 기관의 관련 규정에 따라 자산 관리 제품 판매 영역의 관리를 구현하고 영업 구역의 각 자산 관리 제품의 판매 프로세스를 기록하고 비디오해야합니다. 동시에, 상업 은행은 주위원회의 은행 감독 및 관리 기관의 관련 규정에 따라 금융 상품의 판매 프로세스와 관련된 도박장 위험 허용 오용 평가, 오디오 및 비디오 녹화 및 기타 관련 자료와 같은 관련 정보를 올바르게 보존해야합니다.위에서 언급 한 재무 감독을 고려하여 사법 관행은 금융 기관의 증거 부담을 높이고 증거 부담의 역전 원칙을 규정했습니다. 은행이 금융 상품 (또는 서비스)에 대한 위험 평가 및 해당 관리 시스템과 같은 관련 증거를 제공 할 수없는 경우, 도박장의 위험 인식, 위험 선호도 및 위험 허용 오차를 테스트하고 도박장에게 제품 (또는 서비스)의 수익 및 주요 위험 요소 및 기타 관련 증거를 알리면 증거를 제공 할 수없는 법적 결과를 부담해야합니다.은행 자산 관리 제품을 구매하는 금융 소비자로서, 도박장는 일반적인 소비 행동보다는 투자 행동에 종사하고 있으며 일반 민간 행동에서 민사 대상보다 높은주의 의무가 있어야합니다. 이러한주의의 의무는 가능한 한 많은 금융 상품의 재무 상황, 재무 요구 및 특성을 이해하고 금융 상품의 다양한 위험과 수익을 완전히 이해하며 합리적인 자산 투자 포트폴리오를 채택하고, 구매 한 재정 금융 상품의 위험에주의를 기울이고,주의 깊게 투자해야한다는 사실에 반영됩니다. 특정 투자 경험을 가진 도박장는 위험 허용 범위를 초과하는 금융 상품을 선택하고 위험 허용 범위를 초과하는 금융 상품을 독립적으로 선택할 경우 손실을 겪는 경우 해당 투자 위험을 자체적으로 부담해야합니다.도박장의 권리를 보호하기 위해, "상업 은행 자산 관리 제품의 영업 관리에 대한 요구 사항"은 상업 은행이 사모 펀드 자산 관리 제품의 영업 문서에서 24 시간 이상의 투자 냉각 기간에 동의하고 투자 냉각 기간 동안 도박장의 권리를 진술해야한다고 명시하고 있습니다. 투자 냉각 기간 동안 도박장가 결정을 변경하면 상업 은행은 도박장의 소원을 준수하고 서명 된 판매 문서를 종료하며 도박장의 모든 투자 자금을 즉시 환불해야합니다. 투자 냉각 기간은 판매 문서의 서명 및 확인 후 시작됩니다. 따라서 도박장의 관심 의무는 시간 측면에서 보장됩니다.물론 정직과 신뢰의 원칙을 위반 한 도박장들에게 "국가 법원 민사 및 상업 재판 작업 회의의 분 78 조는 면책 조항의 이유를 규정합니다. 도박장가 의도적으로 허위 정보를 제공하고, 판매자의 부적절한 제품 구매 또는 서비스 수령을 듣지 않고, 판매자의 기관 요청이 해당 책임에서 면제되도록 요청하는 경우, 인민 법원은 법에 따라 법에 따라이를지지해야합니다. 판매자 기관이 도박장의 과거 투자 경험, 교육 수준 및 기타 사실을 바탕으로 증거를 증명할 수 있다면, 인민 법원은 도박장가 투자 위험을 감수해야한다는 방어 이유에 따라 법에 따라이를지지 할 것입니다.요약하면, 도박장 적합성 의무를 이행하는 것은 은행 자산 관리 제품에 대한 금융 서비스 판매의 중요한 부분입니다. 동시에, 은행 자산 관리 제품을 구매하는 도박장가 필요한 신중한 의무를 충족시키고 "판매자가 책임을지고 구매자가 스스로 책임이 있습니다"라는 원칙을 준수하기 때문에 개방적이고 공정하며 단지 시장 환경 및 시장 주문의 형성을 촉진하기 위해 함께 일할 수 있습니다.
